2023년 청년도약계좌 조건이 헛갈리시나요? QnA 12문 12 답을 해드릴 테니 원하시는 답변이 있는지 확인해 보세요. 그 외에 금리 등 실제로 얼마나 도움이 되는지도 알 수 있습니다.
2023년 청년도약계좌 QnA
Q1. 소득이 없는 청년들도 가입할 수 있나요?
국세청을 통해 소득액을 증빙할 수 있는 경우에만 가입할 수 있습니다. 소득이 없거나 국세청을 통해 소득액을 증빙할 수 없는 경우에는 가입할 수 없습니다.
Q2. 구독 조건을 충족하는 가구(예: 청년 부부)의 경우, 양쪽 배우자가 따로 가입할 수 있나요?
청년 도약 계좌의 등록 조건을 충족하는 개인의 경우, 가구당 한 명씩 계좌를 개설하는데는 제한이 없습니다.
Q3. 직업의 종류나 근로하는 회사의 규모에 따라 제한이 있나요?
직업의 종류나 근로하는 회사의 규모에 따라 별도의 가입 제한은 없습니다.
Q4. 청년 내일 저축예금, 내일 채움공제, 청년 희망 저축, 등록이 가능한가요?
저소득 청년을 위한 복지 상품 및 중소기업에서 근로하는 청년을 위한 취업 지원 상품에 가입한 경우, 동시에 가입할 수 있으며, 청년 희망 분할 저축 예금 계좌에 가입한 경우에는 만기 후에 순차적으로 가입할 수 있습니다.
조기해지 후에도 가입은 가능하지만, 특별한 조기해지 조건을 충족할 때에만 저축 장려금 지급 및 세제 혜택이 적용됩니다
Q5. 회원 가입 신청 후의 심사 절차와 준비서류는 무엇인가요?
처리 은행 앱을 통해 비대면으로 회원 가입을 신청할 수 있으며, 개인 소득 확인 및 가구 소득 확인 등의 절차는 별도의 서류 없이 비대면으로 진행됩니다. 가구 소득 확인 과정에서 추가 서류가 요구될 수 있습니다.
Q6. 2022년 이후 개인 소득이 발생했는데, 왜 가입 대상이 아니라고 나오나요?
2022년 개인 소득으로 가입을 희망하는 경우, 전년도 과세기간(2022년 1월부터 12월까지)의 소득이 확인된 후에 가입할 수 있습니다.
Q7. 전년도 기준 소득 기준으로 가입했는데, 전년도 소득이 개인 소득 요건을 충족하지 못하는 경우에는 어떻게 되나요?
회원 자격은 유지되며 정부의 기여금은 납부 시 지급되나, 현재의 특별세법 제한하에 이자소득 공제는 지원되지 않습니다.
Q8. 가입 후 소득이 증가하면 가입이 취소되나요?
가입 후 소득 증가는 가입 자격에 영향을 주지 않습니다.
Q9. 가구 소득 기준은 어떻게 되나요?
신청자를 포함한 가구 구성원의 소득 합계는 보건복지부에서 공고한 기준 중간 소득의 180% 이하를 충족해야 합니다.
Q10. 매달 700,000원을 무조건 납부해야 하나요?
청년 도약 계좌는 자유적립상품으로, 가입자는 매달 최대 납부 한도인 700,000원 내에서 자유롭게 납부할 수 있습니다.
Q11. 정부의 기여금에 이자가 발생하나요?
청년 도약 계좌에 정부의 기여금에는 기본 이자율이 적용되며(우대 이자율 X), 정부의 기여금에서 발생한 이자소득에는 세제 혜택이 적용됩니다.
Q12. 5년 만기 기간을 충족하지 못하고 조기 해지하는 경우 지원이 중단되나요?
[조세특례제한법]에 규정된 특별 조기해지 요건에 해당하는 경우 정부의 기여금이 지급되며 이자소득에 대한 세제 혜택도 적용될 수 있습니다.
- 피보험자의 사망 또는 이전
- 피보험자의 은퇴
- 사업 종료
- 자연재해
- 장기 치료가 필요한 질병
- 생애 처음으로 주택 구매 그러나 일반적인 조기 해지의 경우 정부의 기여금이 지급되지 않으며 이자소득에 대한 세제 혜택도 적용되지 않습니다.
청년도약계좌
청년도약계좌는 2023년 6월 15일부터 운영되는 정부상품으로, 청년의 중장기 자산형성을 지원하기 위해 만들어졌습니다. 청년도약계좌는 가입자가 매월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있는 상품으로, 중간에 납입이 없더라도 계좌는 유지되는 점이 장점입니다.
만기는 5년으로 개인 소득 수준과 본인이 납입하 금액에 따라 정부기여금이 매칭 지원되며 이자소득에 비과세 혜택이 제공되지만 실제 이익을 따져보는게 좋을 듯해서 준비했습니다.
청년도약계좌 금리
청년 도약 계좌 상품의 경우, 가입 후 처음 3년간은 고정 이자율이 적용되며, 이후 2년간은 변동 이자율이 적용됩니다. 국민총소득 기준 세전 개인 소득이 2,400만원이하인 경우에는 소득 + 우대 이자율(저소득자 우대 이자율)이 부여됩니다.
종합소득세 과세기준에 추가되는 종합소득 기준 세전 개인 소득이 1,600만원 이하인 경우 금리는 11개 은행은 6월 14일 은행연합회의 소비자포털(https://portal.kfb.or.kr, 이자율/수수료 비교 - 예금 상품 이자율 비교 - 청년 도약 계좌 이자율)에 청년 도약 계좌의 최종 이자율이라는 이름으로 게시되어 있습니다.
해당 사이트에서 최종 기본 이자율(3년간 적용되는 고정 이율), 소득 + 우대 이자율, 처리 은행별 우대 이자율, 처리 은행별 분할 저축 대출에 대한 추가 이자율을 확인할 수 있습니다. 특히, 처리 은행별 우대 이자율은 세부 유형별로 분류되어 상세한 비교가 가능합니다.
정확한 예측이 어려운 미래의 기준 이자율이 5년간 변경되지 않는다고 가정하면, 청년 도약 계좌에 가입한 청년들(5년간 개인 소득(종합소득 기준 세전 개인 소득)이 2,400만 원 이하)은 정부의 기여금을 수령하고 관련 이자와 이자소득의 비과세 혜택을 받을 수 있으므로, 연 7.68~8.86%**의 일반적인 저축(과세 대상 상품)에 가입한 효과와 동일한 효과를 기대할 수 있습니다.
처리 은행 중 6개 은행에서 가입한 경우
- 5년간 개인 소득(종합소득 기준 세전 개인 소득)이 3,600만 원 이하인 경우: 연 7.01~8.19%
- 5년간 개인 소득(종합소득 기준 세전 개인 소득)이 4,800만 원 이하인 경우: 연 6.94~8.12%
- 5년간 개인 소득(종합소득 기준 세전 개인 소득)이 6,000만 원 이하인 경우: 연 6.86~8.05%